Rollover: ¿Qué es y cómo funciona en 2024?

## Rollover: ¿Qué es y cómo funciona en 2024?.

En el mundo financiero, la palabra "rollover" puede sonar confusa, especialmente para aquellos que recién comienzan a explorar sus opciones de inversión. Pero, en realidad, el rollover es un concepto simple y útil que puede beneficiarte al maximizar tus ganancias y reducir tus impuestos..

En este artículo, te explicaremos qué es un rollover, cómo funciona en 2024 y por qué puede ser una estrategia beneficiosa para ti. Abordaremos diferentes tipos de rollovers y te brindaremos ejemplos para que puedas entender mejor cómo se aplican a diferentes situaciones..

¿Qué es un rollover?.

Un rollover, en términos financieros, es un proceso que te permite transferir fondos de una inversión a otra sin incurrir en impuestos sobre las ganancias. Es decir, puedes mover dinero de una cuenta a otra sin tener que pagar impuestos sobre las ganancias que hayas generado hasta ese momento..

¿Cómo funciona un rollover?.

La mecánica de un rollover varía según el tipo de inversión y la situación específica, pero el principio general es el mismo:.

1. Identifica la inversión de origen: Puede ser un plan 401(k), IRA tradicional, cuenta de ahorros de jubilación o incluso una inversión en acciones o bonos..

2. Identifica la inversión de destino: Puede ser una cuenta similar (por ejemplo, transferir de un 401(k) a un IRA tradicional) o una inversión diferente (por ejemplo, transferir fondos de un IRA tradicional a una cuenta de inversión)..

3. Realiza la transferencia: Dependiendo de la situación, puedes transferir los fondos directamente a la nueva cuenta o puedes retirar los fondos de la cuenta de origen y luego depositarlos en la cuenta de destino..

4. Cumple con los requisitos: Es crucial que cumplas con los requisitos específicos de ambos tipos de cuentas para que la transferencia sea considerada un rollover y evites la tributación de las ganancias..

Tipos de rollover:.

Existen varios tipos de rollover, cada uno con sus propias reglas y requisitos:.

Rollover de 401(k) a IRA: Puedes trasladar tus ahorros de un plan 401(k) de tu antiguo empleador a una IRA tradicional o Roth IRA. Esto puede ser útil si cambias de trabajo o si deseas tener más control sobre tus inversiones..

Rollover de IRA tradicional a Roth IRA: Si bien no es un rollover tradicional, la conversión de una IRA tradicional a una Roth IRA también se considera una opción de rollover. En este caso, tendrás que pagar impuestos sobre las ganancias acumuladas en tu IRA tradicional al momento de la conversión, pero tus retiros en el futuro estarán libres de impuestos..

Rollover de IRA tradicional a IRA tradicional: Puedes transferir tus ahorros de una IRA tradicional a otra IRA tradicional sin pagar impuestos. Esto puede ser útil si deseas cambiar de administrador de fondos o si necesitas mover tu IRA a una cuenta con mejores tarifas..

Rollover de IRA a cuenta de inversión: Puedes transferir dinero de una IRA tradicional a una cuenta de inversión, pero esto puede resultar en una penalización si eres menor de 59 años y medio..

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Beneficios de un rollover:.

Un rollover puede ser una herramienta útil para:.

Retrasar la tributación: Puedes evitar pagar impuestos sobre tus ganancias hasta que retires los fondos en el futuro..

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Diversificar tus inversiones: Puedes transferir fondos a una cuenta con más opciones de inversión para diversificar tu portafolio..

Obtener mejores tarifas: Puedes mover tus fondos a una cuenta con tarifas más bajas o con mejores condiciones de inversión..

Proteger tus fondos: En algunos casos, un rollover puede proteger tus fondos de situaciones como embargos o quiebras..

Requisitos y excepciones:.

Es importante destacar que existen reglas específicas para cada tipo de rollover..

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Rollover de 401(k) a IRA: Tienes 60 días para completar el rollover después de recibir el dinero de tu antiguo empleador. Si no lo completas a tiempo, se considerará una distribución y tendrás que pagar impuestos sobre las ganancias..

Rollover de IRA tradicional a Roth IRA: Como se mencionó anteriormente, tendrás que pagar impuestos sobre las ganancias acumuladas al momento de la conversión..

Rollover de IRA tradicional a IRA tradicional: Esta transferencia generalmente se considera una "transferencia directa" y no se considera una distribución..

Ejemplos de rollover:.

Ejemplo 1: Juan tiene un plan 401(k) con su antiguo empleador. Ahora está trabajando en una nueva empresa que no ofrece un plan 401(k), pero sí permite que sus empleados contribuyan a un IRA tradicional. Juan puede realizar un rollover de su 401(k) a su IRA tradicional para mantener sus ahorros de jubilación protegidos de impuestos..

Ejemplo 2: María tiene una IRA tradicional con un administrador de fondos que cobra tarifas altas. Encuentra otro administrador de fondos con tarifas más bajas y quiere transferir su IRA a una nueva cuenta. María puede realizar un rollover de su IRA tradicional a una nueva IRA tradicional para reducir sus costos..

Consejos para realizar un rollover:.

Consulta con un asesor financiero: Un asesor financiero puede ayudarte a entender las reglas específicas de un rollover y determinar si es la mejor opción para ti..

Revisa las reglas de ambos tipos de cuentas: Asegúrate de cumplir con los requisitos de ambas cuentas para que la transferencia sea un rollover válido..

Completa la transferencia a tiempo: No olvides el plazo de 60 días para el rollover de un 401(k) a una IRA para evitar la tributación..

Considera las consecuencias impositivas: Asegúrate de entender las implicaciones impositivas de un rollover antes de realizarlo..

Conclusión:.

Un rollover puede ser una herramienta útil para maximizar tus ganancias, reducir tus impuestos y proteger tus fondos para la jubilación. Sin embargo, es importante entender las reglas específicas de cada tipo de rollover y consultar con un asesor financiero para tomar la mejor decisión para tu situación..